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香港Fintech创新标杆:有鱼智投进军基金业

4月6日下午,马云旗下云锋金融在香港举行新闻发布会,正式推出智能投顾移动终端产品“有鱼智投”。

作为香港本地的第一款智能投顾产品,有鱼智投被视为香港Fintech(金融科技)领域的创新标杆,备受投资者关注。

香港Fintech创新标杆:有鱼智投进军基金业

(有鱼智投香港发布会现场)

云锋金融首席执行官李婷在发布会上表示,传统的财富管理产业集中服务高净值客户及机构投资者,希望有鱼智投的推出可以推动实现普惠金融的效果,满足个人投资者在财富管理上的需求。

据了解,有鱼智投的团队已建立了覆盖近万只基金的数据库和基金评分机制,以短期业绩、长期业绩、管理者能力、资金流向以及第三方评级等五个指标,从超过12000支全球公募基金中,对基金产品进行挑选。截至目前,有鱼智投已与全球13家一线资产管理机构签订了正式协议,在移动终端上线了343支基金产品。

投资者可以在有鱼智投上完成“风险评测”,了解自身的风险偏好,获得个性化的资产配置组合建议。费用问题方面,目前有鱼智投平台上全部基金认购门槛不超过800美元,部分更低至120美元。云锋金融方面强调,所有关于资产配置组合的建议,都是由智能投顾的模型提供,不会收取额外费用。基金买卖的交易费用比传统基金销售渠道大幅节省。

有鱼智投团队负责人王疏影表示,相对于零售银行买基金,在有鱼智投APP上购买基金的佣金可以便宜到一半左右,费用率平均在1.5%左右,同时,在APP上进行网上开户,也比前往银行等机构进行开户便捷更多。

王疏影表示,近两年来,智能投顾这个科技热潮也蔓延到了中国,各类打着智能投顾名号的产品如雨后春笋般涌现。而香港作为全球知名国际金融中心,由于手续费贵,让普通投资者在这一领域望而却步,也让香港在金融科技这个创新热潮中显得有点落伍。

李婷在回答记者提问时表示,智能投顾终端虽然是在香港发布,但香港是国际金融中心,吸引各地投资者过来投资,内地投资者如果有兴趣,也可以直接在有鱼智投上开户,而且开户不需要亲自到香港,可以让内地投资者在家就投资海外的基金。同时,有鱼智投也受外汇管理的约束,有从内地转账5万美元的上限要求。

智能投顾,又被称为“机器人投顾”,是当前金融科技创新领域最热门的方向之一。与传统投顾业务不同,智能投顾可以通过对用户资产、收入、风险偏好、投资偏好等数据进行分析,实现对用户的“精确画像”,同时,可以运用模型从海量的金融产品中筛选出合适的产品纳入投资组合,为不同风险偏好的用户构建个性化的资产配置组合,并在后续的组合动态调整、重新平衡等方面提供建议。

智能投顾兴起于美国。2008年美国金融危机爆发后,传统金融机构遭遇不同程度的“信任危机”,在这样的背景下,Betterment、Wealthfront等一批智能投顾平台悄然兴起。银行和资产管理机构也纷纷进入。数据显示,目前美国已经有超过200家智能投顾公司,主要投资于ETF市场,以被动投资策略为主。据彭博报告,2016年底美国智能投顾管理资产将达到3000亿美元,到2020年左右将会有高达2.2万亿美元的规模。

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